“開門殺”道路交通事故汽車保險能賠付嗎

　　案情簡介

　　2019年12月，老趙駕駛載有女兒小趙的小型普通客車在一路口內臨時停車，小趙打開后排右側車門準備下車，與駕駛電動自行車通過路口的老李發生碰撞，導致老李倒地受傷，兩車不同程度損壞。后交警部門認定乘客小趙開車門時妨礙其他車輛通行，負事故主要責任；司機老趙在交叉路口內違規臨時停車，負事故次要責任；騎車人老李正常行駛，不負事故責任。事發時，老趙在某保險公司為車輛投保交強險及商業險，事發后，保險公司墊付1萬元。后老李因賠償事宜將老趙、小趙、保險公司告上法庭。

　　在法庭上，被告老趙父女對責任認定無異議，但提出二人為父女關系，所以開車門時發生的事故保險公司也應當賠償。保險公司則認為，依據事故認定書，老趙在事故中負次要責任，對原告老李的損失由交強險賠付后，超出的部分應按照責任比例承擔，對于乘客小趙開車門造成的損失部分保險公司不應承擔。
 

　　法院審理

　　法院審理認為，本案中兩被告構成共同侵權，對外應當承擔連帶賠償責任。在內部責任份額上，被告老趙作為駕駛員，在車輛行駛包括停放過程中，其注意義務應高于乘客和行人，對行人負有特別注意義務，被告小趙作為乘客對行人負有一般注意義務，且事發時小趙為未成年人，故老趙應承擔較大責任即70%，小趙的責任比例較小即30%。
 

　　法官說法

　　事發時，老趙駕駛車輛在某保險公司投保交強險及150萬元商業險，故該公司應在交強險范圍內先行賠付原告損失，超出交強險部分在商業險范圍內按照70%的比例賠償。但對于連帶責任人小趙應當承擔的30%部分，保險公司是否應當賠償呢？

　　責任保險中，被保險人與其他侵權人構成共同侵權，依法對第三者承擔連帶責任，保險公司是應當僅就保險人所負責任比例來承擔賠付責任，還是先承擔連帶責任再行追償？這在過去曾經有過爭議，后司法解釋對這一問題進行了明確。《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(四)》第十六條規定：“責任保險的被保險人因共同侵權依法承擔連帶責任，保險人以該連帶責任超出被保險人應承擔的責任份額為由，拒絕賠付保險金的，人民法院不予支持。保險人承擔保險責任后，主張就超出被保險人責任份額的部分向其他連帶責任人追償的，人民法院應予支持。

　　”據此，本案中，被告某保險公司應對被告老趙超出應承擔的責任份額外的連帶賠償責任承擔保險責任，即該保險公司對被告小趙應賠償的部分承擔賠償責任。承擔保險責任后，保險公司有權就超出被保險人份額的部分向被告小趙進行追償。關于老李的損失，法院認定醫療費、護理費、殘疾賠償金等各項費用合計為9.7萬余元。法院最終判決，由被告某保險公司在交強險范圍內賠償總計7.1萬余元。超出交強險范圍的原告損失為2.5萬余元，由保險公司在商業險范圍內按照70%的比例賠償1.8萬元；被告小趙應承擔的30%比例部分7000余元亦由保險公司賠償。故被告某保險公司應賠償9.7萬余元，扣除已賠償的1萬元，還應賠償原告8.7萬余元。保險公司承擔保險責任后， 有權就超出被保險人份額的7730. 2元向被告小趙追償。
 

　　2021汽車保險買哪些？汽車保險買哪些就夠了？

　　汽車保險主要分為交強險和商業車險。交強險，全稱機動車交通事故責任強制保險，有車一族都知道，這是國家規定必須購買的。沒有購買就不能上路。今年車險改革，交強險提高了賠付額度。改革前，如果由于自己的責任造成對方死亡，最高也只賠11萬，而改革后可賠18萬。如果造成對方受傷，醫療費最多賠1.8萬。還有就是商業車險，保障范圍較廣，用戶可以根據自己的需求自由搭配。

　　商業車險一般分為4種主險和11種附加險，具體保障如下：

　　以上車險，需要買的幾種車險如下：

　　①第三者責任險

　　第三者責任險，是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。這是最重要的車險險種，如果造成他人傷亡或者財產損失，保險公司負責賠償，建議必買。

　　和交強險的保障責任類似，不過交強險對第三者死亡最多只賠18 萬，如果撞壞對方的車，最多也只賠2000元，如今人均死亡賠償動輒百萬、豪車修理費動輒數十萬，這些賠償遠遠不夠這時候就需要 “第三者責任險”。改革后，三者責任險最高賠付額度，從原先的500萬提升到1000萬。車主們可以買高一些。

　　②車損險

　　主要保障車子由于交通事故、意外、空中墜物等原因造成的車輛損失，一般是車險保費中最高的一種，必買的險種。

　　以上幾種車險就是建議購買的，除了主險以外，還可以根據個人需求為車輛選擇附加險。比如玻璃險、劃痕險，還有一個比較實用的險種，就是不計免賠險。大多數情況下，車險都有一定的門檻費，只有超過了這個門檻費超過了才能報銷。但買了不計免賠險后，免賠額降低為0。就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉加給保險公司。