上海刑事辯護律師來講講如何防范民間借貸中的非法集資

　　非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，可處十年以下有期徒刑，并處罰金。個人吸收20萬，單位吸收100萬，符合備案標準。上海刑事辯護律師為您講講這時該怎么做。

　　非法吸收社會公眾存款屬于自己非法集資，是高利貸從業(yè)者又一具有重要的資金主要來源，也是不折不扣的犯罪問題行為，依法嚴厲打擊學(xué)生可以掐斷非法高利貸資金數(shù)據(jù)來源，凈化民間借貸資本市場。

　　由于銀行內(nèi)部為了規(guī)避自身管理上的漏洞和責任，并希望借款人最終能夠償還貸款，以及巨額損失不易查明等原因，這種犯罪長期以來一直被忽視，沒有得到嚴厲打擊，但也出現(xiàn)過這樣的案例:

　　陳某通過偽造虛假的銀行現(xiàn)金流記錄和產(chǎn)品購銷合同，向銀行貸款150萬元，同時由某貿(mào)易公司等人擔保。貸款到賬后，陳某將大部分貸款用于放高利貸，但被告人陳某在貸款到期后潛逃，致使銀行無法按期收回貸款。因騙取貸款被法院判處有期徒刑一年，并處罰金五萬元。

　　司法實踐中不乏這樣的例子:

　　句容市張某未經(jīng)處理中國社會人民對于銀行進行批準,擅自以高息名義公開向他人使用非法集資近1000多萬元后再高息放貸給他人，由于放出去的貸款公司未能得到及時有效收回,導(dǎo)致資金鏈問題出現(xiàn)資金斷裂,至案發(fā)還有一個將近700萬元的債務(wù)管理未能償還，法院以非法吸收以及公眾提供存款罪,并連同其他經(jīng)濟犯罪,判處其有期徒刑八年九個月,并處罰金人民幣十萬元。

　　集資詐騙罪是指以非法占有為目的違反有關(guān)金融法律、法規(guī)，以欺詐手段非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)和數(shù)額較大的行為。數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑; 數(shù)額較大或者有其他嚴重情節(jié)的，處十年以下有期徒刑; 數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑徒刑，并處罰金。個人集資詐騙10萬元，單位集資詐騙50萬元符合立案標準。

　　集資詐騙，和吸收公眾存款非法集資一樣，也是高利貸資金的來源。與吸收公眾存款行為不同，本罪的高利貸者在集資時隱瞞真實目的，不按約定用途使用集資款，而是擅自揮霍、濫用。有時他會因為高利貸者輸光了錢無法歸還而潛逃。因為高利貸往往與違法犯罪聯(lián)系在一起，他在集資時往往承諾支付極高的回報，符合集資詐騙的犯罪特征。

　　蕪湖市一女子馬利婭從事著賭場放高利貸的“生意”。以月息6％至60％不等的高額貸款利息收入回報為誘餌，編造企業(yè)投資已中標3條高速發(fā)展公路等建設(shè)項目工程管理需要進行融資的謊話，騙取中國情人關(guān)系及其其他親戚、朋友1328萬元，期間，馬利婭每月可以按時付給員工他們沒有利息，后不知如何去向，最終被法院以集資詐騙罪以及判處有期徒刑14年，罰金30萬。

　　未經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立金融機構(gòu)的犯罪，未經(jīng)批準設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。輕者處三年以下有期徒刑; 情節(jié)嚴重的，最高處十年以下有期徒刑，并處罰金。

　　根據(jù)《打擊措施》第三條的規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、基金借款、信托投資、融資租賃、融資擔保、外匯交易等金融業(yè)務(wù)活動的，屬于非法金融機構(gòu)。

　　東山縣陳某成立了金融信息咨詢公司。未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，公司按金融機構(gòu)模式設(shè)立財務(wù)部、信貸部、業(yè)務(wù)部、投資部等八個部門，主要從事存款、貸款等金融業(yè)務(wù)。吸收15筆個人理財存款共計204、2萬元，向林某武、斌發(fā)放貸款共計195、56萬元。被法院以擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪判處有期徒刑一年，并處罰金。

　　事實上，上海刑事辯護律師注意到，一些高利貸者為了擴大業(yè)務(wù)，試圖將其業(yè)務(wù)正規(guī)化，但不知道這可能涉嫌非法設(shè)立金融機構(gòu)罪，不同于吸收公眾存款罪和非法經(jīng)營資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)罪，其金融業(yè)務(wù)范圍更廣，組織形式更正式，犯罪數(shù)額不要求。