高利貸是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪？上海刑事辯護(hù)律師為您講解

　　非法經(jīng)營罪，是指未經(jīng)國家發(fā)展有關(guān)教育主管管理部門進(jìn)行批準(zhǔn)非法生產(chǎn)經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的，或者非法從事社會(huì)資金支付方式結(jié)算業(yè)務(wù)的；以及主要從事其他非法經(jīng)營實(shí)踐活動(dòng)，擾亂金融市場經(jīng)濟(jì)秩序情節(jié)嚴(yán)重的行為。上海刑事辯護(hù)律師為您講講這時(shí)該怎么做。

　　本罪輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均并處罰金。從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額可以達(dá)到200萬以上數(shù)據(jù)符合立案標(biāo)準(zhǔn)。

　　高利貸是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪，在實(shí)踐中存在著不同的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。至于高利貸，我們應(yīng)該看到它的嚴(yán)重危害。一些非法高利貸行為通過玩弄文字游戲、設(shè)置利益陷阱或利用人們的危險(xiǎn)來謀取最大利益，就像賭博、自治和契約自由一樣，不能作為法律的盾牌，也不能用經(jīng)濟(jì)思維來追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展和處理法律問題。

　　所謂刑罰謙抑性原則不應(yīng)適用于這種嚴(yán)重的有害行為，因此不應(yīng)對高利貸行為進(jìn)行概括，區(qū)分普通民間高利貸和非法高利貸。

　　在打擊非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的措施中，“非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)(發(fā)放貸款)的，依法追究刑事責(zé)任。”新規(guī)定明確規(guī)定: “未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立機(jī)構(gòu)，不得從事日常經(jīng)營活動(dòng)。”看來，一度備受爭議的“違法經(jīng)營”犯罪必將重新回到懲治違法放貸的階段！

　　過去，高利貸被判非法經(jīng)營罪的案例很多:

　　2003年“高利貸一案”，如漢江非法經(jīng)營案，是最具影響力的高利貸犯罪定罪處罰案件。當(dāng)時(shí)，最高法院刑事庭給公安部經(jīng)濟(jì)調(diào)查局的《答復(fù)函》認(rèn)為，高利貸是一種數(shù)額巨大的非法金融經(jīng)營活動(dòng)，《刑法》第二百二十五條第四款規(guī)定的“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營活動(dòng)”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。武漢市中級人民法院以非法經(jīng)營罪判處涂漢江等人三年有期徒刑。

　　后來，因高利貸非法經(jīng)營被追究刑事責(zé)任的案例時(shí)有出現(xiàn)。

　　2011年瀘州何有仁違反國務(wù)院《非法經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和非法利用金融企業(yè)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)進(jìn)行取締辦法》，在未取得發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款的行政部門許可的情況下，非法辦理相關(guān)金融發(fā)展業(yè)務(wù)，以月息2％—20％的高息向不特定研究對象通過發(fā)放貸款600余萬，嚴(yán)重?cái)_亂了市場競爭秩序，情節(jié)特別對于嚴(yán)重，被瀘州中院終審以非法生產(chǎn)經(jīng)營罪判處有期徒刑七年半，并處沒收財(cái)產(chǎn)500萬元，追繳違法犯罪所得300余萬元。

　　12月4日，最高人民法院對外發(fā)布一批保護(hù)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家合法權(quán)益典型案例。最高法院有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在這六件典型案例中，張某強(qiáng)虛開增值稅專用發(fā)票案對于指導(dǎo)全國法院在司法審判中按照罪刑法定、疑罪從無原則以發(fā)展的眼光看待民營企業(yè)發(fā)展中的不規(guī)范問題，具有重要的指導(dǎo)意義。

　　此外，上海刑事辯護(hù)律師提醒大家，有些高利貸并不是純粹的民間高利貸，一旦成為“地下錢莊”，用資金支付和結(jié)算賬戶，包括使用 POS 機(jī)取款，真正意義上是非法經(jīng)營罪，刑法第225條第3款可以直接適用于非法經(jīng)營罪的處罰，在現(xiàn)實(shí)生活中，這種高利貸“地下錢莊”并不少見。資本支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指使用擔(dān)保公司、典當(dāng)行等“地下銀行”，使用票據(jù)、信用卡，以及匯兌、托收、承付、委托支付等方式結(jié)算貨幣支付和資金的業(yè)務(wù)。