借款人通過(guò)網(wǎng)上貸款或銀行貸款獲得資金后，轉(zhuǎn)讓給朋友。朋友無(wú)法按時(shí)歸還，導(dǎo)致借款人逾期甚至影響信用調(diào)查。一旦發(fā)生這種情況，不僅朋友之間的友誼不再存在，更讓人煩心，上海民間借貸律師和您看看這種情況有什么問(wèn)題？
最令人不安的是，這種借款實(shí)際上是無(wú)效的。在私人貸款中，貸款人的資金必須是自有資金。
貸款轉(zhuǎn)借合同無(wú)效為什么
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律的若干規(guī)定》第十三條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：（1）金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸。
顯然，網(wǎng)上貸款或銀行貸款后轉(zhuǎn)貸屬于金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸。類似的情況也貸款信用卡。?
楊峰和黃雪是男女朋友。楊峰向黃雪借了一張2萬(wàn)元的信用卡，黃雪每月按時(shí)還款。幾個(gè)月后，黃雪向楊峰借了另一張3萬(wàn)元的信用卡。
后來(lái)，黃雪刷卡后不再還款。楊峰只能向朋友借錢還信用卡。雙方的關(guān)系已經(jīng)結(jié)束。黃雪向楊峰出具了5萬(wàn)元的借據(jù)，但尚未還款。楊峰向法院提起訴訟。
法院認(rèn)為，信用卡貸款他人使用，違反銀行卡業(yè)務(wù)管理措施“銀行卡不租賃和貸款”，導(dǎo)致發(fā)卡銀行不能正確評(píng)估和管理信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用卡惡意透支，形成不良信用風(fēng)險(xiǎn)，影響金融信用環(huán)境，妨礙國(guó)家金融管理秩序。楊峰貸款信用卡是為了避免金融監(jiān)管，在獲得金融機(jī)構(gòu)的信貸資金后，貸款合同無(wú)效。
貸款合同無(wú)效怎么辦
《民法典》第一百五十七條民事法律行為無(wú)效，被撤銷或者確定無(wú)效后，行為人取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還；不能返還或者不必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)賠償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方的損失；各方有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行。
什么意思？
網(wǎng)貸后借給B，貸款無(wú)效，即使雙方簽署借據(jù)，借據(jù)中約定的利息，甚至約定的擔(dān)保人都無(wú)效。但是，B獲得的錢應(yīng)該退還。如果A因此遭受損失，如逾期利息，過(guò)錯(cuò)方應(yīng)賠償對(duì)方的損失；各方有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
參考案例
2019年3月，朱以個(gè)人住房裝修為由向銀行借款30萬(wàn)元，年利率6.09%，貸款期限1年。隨后，朱向朋友劉借了30萬(wàn)元，同意年利率為24%，貸款期限也為1年。由于劉沒(méi)有按時(shí)歸還，朱起訴法院要求劉歸還本金和24%的利息。
那么，這24%的利息能得到支持嗎？不。法院認(rèn)定，朱從銀行貸款30萬(wàn)元后轉(zhuǎn)借給劉的行為構(gòu)成了高利貸。雙方30萬(wàn)元的貸款合同無(wú)效，貸款利率協(xié)議不予支持，僅支持銀行貸款利率。
獲利大，高利貸轉(zhuǎn)貸罪
不僅如此，獲取信貸資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸的行為也可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
刑法第一百七十五條以貸款利潤(rùn)為目的，從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金的，處三年以下有期徒刑或者拘役，處三年以上五倍以下罰款；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，處違法所得一倍以上五倍以下罰款。
單位犯前款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役。上海民間借貸律師
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