上海民間借貸律師分析民間借貸合同六種無效情況

　   民間借貸合同在什么情況下無效？上海民間借貸律師為您介紹下面六種無效情況及案例。

　　1.用銀行信貸資金出借  

　　朋友借錢，自己的錢不夠，正要禮貌地拒絕，朋友親密地提出“我這里有白領貸款客戶經理的電話，你去辦卡，貸款出來給我兩天，我付利息”，怎么辦？

　　案例分析

　　張三需要資本周轉，向朋友李四要求借20萬元，但李四本人只有1萬元。他聽從了張三的建議，向銀行申請了19萬元的白領消費貸款，并借給了張三。張三承諾只借半個月，利息5000元，并寫了一張借據。張三沒有按時還款后，李四起訴了法院。

　　法院認為

　　李四將金融機構的信貸資金轉讓給他人，違反法律規定，合同無效，因此判決張三返還李四20萬元，但不支持5000元的利息。

　　2.借信用卡

　　面對女朋友買買買買的要求，口袋里害羞怎么辦？錢包里還有一張全新的信用卡。你想給她嗎？

　　案例分析

　　楊峰和黃雪通過約會網站相遇，約會一個月后進入“愛情期”。楊峰向黃雪借了一張2萬元的信用卡，黃雪每月按時還款。幾個月后，黃雪向楊峰借了另一張3萬元的信用卡。后來，黃雪刷卡后不再還款，楊峰只能向朋友借錢還信用卡。雙方的關系被吹走了，黃雪向楊峰發放了5萬元的借據，但沒有還款，楊峰起訴了法院。

　　法院認為

　　貸款他人使用信用卡違反了《銀行卡業務管理辦法》關于“銀行卡不得出租、轉賬”的規定，導致發卡銀行無法正確評估和管理信用風險，增加了惡意透支信用卡的風險。形成不良信用風險，進而影響金融信用環境，妨礙國家金融管理秩序。楊峰貸款信用卡是為了避免金融監管，取得金融機構的信用資金，貸款合同無效。

　　3.職業貸款

　　千萬拆遷款到手，拿出部分資金放貸吃利息，穩穩賺取“睡后收入”，一輩子躺贏？

　　案例分析

　　王武和趙六原本是陌生人，一個是“拆遷一代”，另一個是小店主。據中介介紹，雙方簽訂格式化《抵押貸款合同》、《收據》等文件，約定趙六以房地產抵押，向王武借28萬元，期限為一年，年利率為15%。雙方辦理抵押登記后，王武的妻子將本金轉移給趙六28萬元。后來，由于趙六沒有按時還款，王武向法院起訴。

　　法院認為

　　      王武沒有資格發放貸款，但經審理發現，王武已經很長一段時間了。多次向非特定人員借款，并收取較高的利息，貸款頻率較高。資本總額較大，貸款行為重復。定期。盈利能力，屬于專業貸款行為。王武未經批準從事定期貸款業務，貸款合同無效，抵押合同無效。最后，法院只裁定趙六返還本金和按銀行利率計算的利息損失。

                                                 
 

　　4.借賭資

　　朋友最近賭運亨通，賭本太少，請幫忙借錢，承諾四六分。這筆錢能借嗎？

　　案例分析

　　葉某和張某是朋友。葉某起訴張某40萬元借據，要求張某歸還貸款本息。經調查，葉某幫助張某借高利貸40萬元。被貸款人扣除斬首利息后，實際得到的只有26萬元。貸款前，葉某多次與張某見面賭博，多次參加“斗牛”、“炸金花”等賭博活動，多次合伙賭博并分享，多次討論賭博的輸贏。張提出“再借40萬，自行車變成摩托車”。葉立即表示全力支持，隨后向張借高利貸。后來，張逾期未還，葉起訴張還款。

　　法院認為，葉知道張借錢用于違法犯罪活動，仍向張借賭資，貸款合同無效，駁回了訴訟請求。?為了欺騙勝訴判決，葉虛構事實，向法院作了虛假陳述，法院依法對葉妨礙司法秩序的行為處以3萬元罰款。

　　5.場外資金配置

　　股市一路飆升，身邊的“股神”賺了不少錢，要不要賣房子請股神交易？

　　案例分析

　　劉某相某是朋友，相某多年來一直在炒股，享有“股神”的美譽。2016年牛市期間，劉賣掉了北京的一套房產，將1000萬元的房款存入相某指定的股票賬戶，交給相某“交易”。雙方同意相某用這1000萬元買賣股票。如果有利潤，他們會一起分享。如果他們賠錢，他們將返還1000萬元的本金和15%的年利息。四年后，股票賬戶只剩下100多萬市值，相某只向劉還款108萬元。雙方簽訂貸款協議，起訴還款。

　　法院認為，融資融券是國家特許經營的金融業務。未經批準，任何單位和個人不得從事場外融資業務。劉將資金借給相某進行股票交易，稱為貸款合同，實際上是場外融資合同履行后的結算。場外融資合同違反《證券法》規定，合同無效。法院裁定相返還劉892萬元，不支持利息。

　　6.茶費

　　搶購新房很難。中介雖然要收“茶費”，但承諾拿不到就退款，可以額外賠償。這筆錢付了就不吃虧了。是真的嗎？

　　案例分析

　　為了購買即將開業的商品房，齊在售樓處認識了中介朱。朱承諾在開盤當天搶房子。如果他不能抓住它，他將雙倍返還押金。雙方簽署了協議。開盤當天，朱未能幫助齊選擇房屋，并承諾在后期購買開發商并清理房屋。如果他買不到，他將自愿承擔5萬元的違約金。為此，齊又向朱支付了10萬元。從那以后，他仍然沒有買房子。朱將1萬元退還給齊，并寫下5萬元的借據作為違約金。

　　法院認為

　　 雙方沒有私人貸款關系，貸款實際上是因履行委托合同而產生的違約金。在朱的個人資源的幫助下，齊避免了開放和正式的房地產銷售程序優先獲得住房，給朱“茶費”，損害了其他買家的公平投標權，擾亂了正常的房地產市場交易秩序，損害了社會公共利益，違反了公共秩序和良好的習俗，合同無效。由于委托合同無效，違約金條款也無效。然后判決駁回齊的訴訟請求。

　　第十三條人民法院有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

　　(一)金融機構貸款轉貸；

　　(二)向其他營利法人借款、向本單位職工集資、非法向公眾吸收存款取得的資金轉貸；

　　(三)未依法取得貸款資格的貸款人，以營利為目的向社會不明對象提供貸款的；

　　(四)貸款人事先知道或者應當知道借款人仍然為非法犯罪活動借款；

　　(五)違反法律、行政法規的強制性規定；

　　(六)違反公序良俗的。