上海民間借貸律師說(shuō)借錢時(shí)該怎么辦能降低被違約的風(fēng)險(xiǎn)？

　　在生活中，親戚和朋友不可避免地需要資本交流，孩子出國(guó)留學(xué)需要錢，買房子支付首付需要錢，買車需要錢，重大疾病需要錢……大多數(shù)時(shí)候需要資本周轉(zhuǎn)。貸款人借錢，因?yàn)槟槍擂我X；借款人由于各種原因沒有及時(shí)還錢，因?yàn)殄X問題導(dǎo)致感情疏遠(yuǎn)，不再聯(lián)系，談?wù)撳X不傷害感情只是很多人的愿望，上海民間借貸律師為你介紹怎么借錢安全。

　　借錢要注意什么？信用是最重要的

　　俗話說(shuō)，借錢還錢并不難。良好的信用是獲得資金的最根本的保證。對(duì)于親友提出的資金需求，最好先了解借款人的信用狀況，提前做好預(yù)防工作。

　　2015年底的一天，當(dāng)孟女士坐公交車回家時(shí)，她碰巧遇到了她的頭發(fā)小云女士。當(dāng)我們見面時(shí)，我們自然很高興。在詢問了我們的父母之后，我們留下了聯(lián)系方式。幾天后，小云女士以資金周轉(zhuǎn)為由向孟女士借了7萬(wàn)元。孟女士沒怎么想。畢竟，她很小，所以她高興地同意了。

　　云女士向孟女士發(fā)放了一張借據(jù)，表明貸款全額為7萬(wàn)元。孟女士因?yàn)槟槢]有向云女士要錢，很長(zhǎng)一段時(shí)間也沒有看到云女士主動(dòng)聯(lián)系孟女士還錢，孟女士仍然打電話給云女士的手機(jī)，但從來(lái)沒有想過(guò)，云女士的手機(jī)要么占據(jù)線路，要么停止，不能再聯(lián)系她，孟女士別無(wú)選擇，只能向人民法院提起訴訟，要求云女士向孟女士?jī)斶€貸款本金7萬(wàn)元，法院向云女士發(fā)出訴訟程序和傳票，法院依法缺席審理案件，孟女士提供借據(jù)/銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，最終支持孟女士的訴訟請(qǐng)求。

　　法官釋法

　　在日常資本交易中，借款人的信用狀況是否貸款是一個(gè)重要的考慮因素。貸款人應(yīng)了解借款人最近的財(cái)務(wù)狀況/債務(wù)償還情況，然后決定是否貸款。他們不能根據(jù)借款人的原始印象、友誼等因素做出決定，最終導(dǎo)致貸款資金面臨風(fēng)險(xiǎn)。

                                                  
 

　　借錢怎么證明？必須有憑證

　　俗話說(shuō)，訴訟注重證據(jù)。如果貸款人多次敦促借款人償還貸款，借款人因各種原因逃避，最終方式往往是向人民法院起訴，貸款人不可避免地需要證明貸款本金的事實(shí)，如何證明是人們?cè)谠V訟過(guò)程中頭疼的問題。

　　楊先生和徐先生是朋友。由于公司資金周轉(zhuǎn)的需要，徐先生要求向陽(yáng)先生借120萬(wàn)元。基于朋友之間的信任，楊先生與徐先生簽訂了貸款協(xié)議。貸款協(xié)議約定貸款期限為一個(gè)月，約定利息按月利率的2%計(jì)算。作為擔(dān)保人，公司還在貸款合同中約定了其他內(nèi)容。貸款協(xié)議包括楊先生、徐先生簽字和公司蓋章。

　　貸款到期后，楊先生多次要求貸款，但徐先生和公司以資本周轉(zhuǎn)為由拒絕償還，楊先生別無(wú)選擇，只能向人民法院提起訴訟。在審判過(guò)程中，楊先生提供了貸款協(xié)議，證明了貸款本金的事實(shí)、貸款時(shí)簽署的照片和銀行轉(zhuǎn)賬記錄，但沒有證據(jù)證明楊先生轉(zhuǎn)讓給徐先生的事實(shí)。最后，法院駁回了其訴訟請(qǐng)求，因?yàn)樵嫣峁┑淖C據(jù)無(wú)法證明貸款本金的交付。

　　法官釋法

　　自然人貸款合同中的貸款本金交付是合同成立和生效的關(guān)鍵事實(shí)。也就是說(shuō)，只有當(dāng)貸款人將貸款本金交付給借款人時(shí)，合同才能成立并生效，借款人逾期還款人構(gòu)成違約責(zé)任。貸款資金時(shí)，最好選擇銀行、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等支付方式。最好在轉(zhuǎn)賬憑證和業(yè)務(wù)收據(jù)上顯示對(duì)方姓名/賬戶等信息；以現(xiàn)金方式貸款時(shí)，應(yīng)避免大額現(xiàn)金貸款。同時(shí)，借款人應(yīng)出具收據(jù)，說(shuō)明收到貸款的事實(shí)、金額和日期，以便在未來(lái)發(fā)生糾紛時(shí)證明交付貸款的事實(shí)。

　　借錢有利息嗎？不一定

　　在審判實(shí)踐中，大多數(shù)自然人之間的貸款在借據(jù)和借據(jù)中沒有注明利息。糾紛發(fā)生后，貸款人本金無(wú)法及時(shí)收回，因此主張貸款應(yīng)計(jì)算利息。利息應(yīng)該寫下來(lái)嗎？

　　翟先生和楊先生是朋友。楊先生在2018年3月達(dá)成貸款協(xié)議，因?yàn)樯饧毙枰还P錢進(jìn)行周轉(zhuǎn)。貸款協(xié)議約定貸款金額50萬(wàn)元，貸款期限5天，違約金10萬(wàn)元，但未約定貸款利息。

　　簽訂協(xié)議后，翟先生當(dāng)天通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬將貸款本金借給楊先生。楊先生收到貸款本金后，向翟先生發(fā)出收據(jù)，說(shuō)他收到了50萬(wàn)元的貸款。貸款到期后，楊先生只償還了20萬(wàn)元。翟先生多次向楊先生索要剩余30萬(wàn)元的欠款，但楊先生因各種原因拒絕償還。翟先生要求人民法院判處楊先生歸還貸款本金30萬(wàn)元，并依法支付利息。利息以50萬(wàn)元為基礎(chǔ)，按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

　　翟先生向法院提供貸款協(xié)議/銀行轉(zhuǎn)賬憑證/收據(jù)等證據(jù)。法院合法傳喚楊先生后，楊先生無(wú)正當(dāng)理由拒絕出庭，依法缺席審理。最后，法院支持翟先生償還貸款本金的訴訟請(qǐng)求，但利息并不全部支持，只支持其逾期還款后的逾期還款利息。

　　法官提醒

　　自然人之間的貸款合同未約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的貸款合同約定支付利息的，貸款利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制貸款利率的規(guī)定。

　　首先，根據(jù)法律規(guī)定，私人貸款糾紛中的利息分為貸款期間的利息和逾期利息。貸款期間的利息是指借款人在貸款期限內(nèi)約定的利率；逾期利息是指借款人未在貸款期限屆滿時(shí)償還貸款的利息。

　　《合同法》第二十一條規(guī)定，自然人之間的貸款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法若干問題的規(guī)定》第二十五條第二款規(guī)定，貸款人主張支付利息的，人民法院不予支持；第二十九條規(guī)定：借款人約定逾期利率的，以其約定為限，但年利率不超過(guò)24%。

　　未約定逾期利率或者協(xié)議不明確的，人民法院可以區(qū)分不同情況：

　　（1）貸款利率或逾期利率，貸款人自逾期還款之日起支付6%的利息，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持；

　　（2）貸款利率但逾期利率，貸款人自逾期還款之日起支付貸款利，人民法院應(yīng)當(dāng)支持。根據(jù)法律規(guī)定，自然人約定貸款利息（年利率不超過(guò)24%）的，可以要求借款人承擔(dān)貸款利息和逾期利息；自然人不約定貸款利息的，只能要求借款人承擔(dān)逾期利息。

　　對(duì)于逾期利率的確定，如果自然人在貸款期間約定利率，則可以適用貸款期間的利率。如果自然人在貸款期間沒有約定利率，逾期利率可以按年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。因此，貸款人借款時(shí)，應(yīng)考慮借款人的信用、貸款資金的安全等因素，確定貸款期間的利率是否約定，并作出有利于貸款資金安全的決定。