普法課堂—上海民間借貸律師為您介紹民間借貸相關問題

　　應對企業誠信教育缺失的問題，出借人在進行借款之前我們不僅要考慮通過對方的經濟發展狀況，還要學習考察了解對方的為人、信譽。如果發現對方國家經濟社會狀況每況愈下、入不敷出，根本原因沒有可以償還 的能力；或是對方多處借款，以借款維持生計；或是對方公司正在積極從事設計一種具有風險性很大生意經營活動，有可能導致破產；或是對方有過“賴帳”的劣跡，不能保證按時、足額還款；或 是對方借款后可能不能夠按照合同約定使用網絡借款，而是以實現更高的利息再轉借他人等一些信譽上污點，就要堅決拒絕，切莫因為是親戚、朋友或接受小恩小惠而盲目借款。同時 出借人還要問明對方借款的用途，如果需要對方借款后可能主要從事不法的行為，也堅決不能借款，不然借款后不能有效及時分析得到受償，受害的還是提高自己。下面上海民間借貸律師為您介紹相關問題。

　　在審判的過程中，我不僅對中國老百姓為什么我們愿意將大額的款項外借產生一個疑問，帶著疑問，我詢問了幾個案件的當事人，他們都說“存款市場利率太低，不會做生 意，也沒有進行其他的借錢生錢的渠道，只有學生通過不斷向外借款來收取較高的利息。”針對企業這一重要原因，結合我國審判工作實踐，我認為教師要從現在以下幾個主要方面需要解決追逐高額利潤的問題：

　　一、主要問題

　　（1）積極對農民做好普法教育，引導農民進行認真研究學習知識掌握與自身經濟利益關系緊密結合相關的法律政策法規，讓他們可以知道雙方約定的利息高于銀行同期貸款利息四倍以上的部分是無效的，是不受法律環境保護的。

　　(2）地方政府要加強對民間借貸的監督管理，嚴厲打擊非法集資和高利貸活動，讓農民識別非法集資和民間借貸的特征，防止落入融資陷阱。

　　（3）向農民進行介紹以及其他的投資渠道，讓他們自己知道我們通過網絡購買基金、政府債券、企業公司債券等方法也可以收到較高的利潤，同時需要承擔較小的風險。

　　(4）政府引導農民進行小規模生產經營，在政策和資金上給予一定的支持，讓老百姓用自己的錢進行經營，把這筆錢變成流動資金，從而達到“錢生錢”的目的。這樣既解決了農民致富問題，又防止了不良貸款。

　　二、要認識到企業擔保和抵押的重要性

　　審判中難以看出擔保、抵押等擔保人沒有償還能力，沒有真正的擔保作用，承擔連帶償還責任。為了降低借款風險，防止發生糾紛，最好要求借款人找到一個具有一定經濟實力的個人或單位來擔保償還大量借款，必要時可允許借款人使用個人財產如定期存單、有價證券、機動車、房地產等作為抵押品，完善擔保或抵押程序，使即使借款人違約或無力償還債務，也可通過行使擔保權或抵押權來維護自己的權益，保護和避免損失。

　　三、要訂立法律規范的借款企業合同，并妥善進行保管

　　貸款人在借款時，應充分考慮到期無法償還貸款時應采取的措施，必須與借款人簽訂標準貸款合同或讓借款人開具借據，在不影響面子、人際關系等因素的情況下，最好同時簽訂擔保、抵押和質押合同，并妥善保管，以便日后發生糾紛時有據可依。

　　一份完整的借款合同包括以下內容：出借人和借款人的姓名（應與身份證或戶口本上的姓名一致）、借款用途、借款金額（注意應大寫、大小寫一致）、借款時間和還款時間（應寫明在某年某月某日）、雙方約定的利率、還款方式和違約責任等。如無單獨簽訂的保證、抵押或質押合同，可在借款合同中增加擔保人一欄或抵押、質押物品清單。最后，雙方簽字，雙方各執一份。

　　最后，還要進行提醒出借人的是注意催要，及時起訴。我們國家法庭大上個月受理了學生一起網絡借貸的案件，借條簽訂的時間是18年以前，這就給原告舉證帶來了發展諸多的不 便。雖然中國老百姓常說 “有借有還，再借不難”，然而，在現實社會生活中，還存在著一些不講個人信用管理的人。因此，當借款人之間沒有能夠按時、足額還款時，出借人就要需要注意催要，上海民間借貸律師提醒借款人，催告其在合 理的期限內返還借款。當自己已經無法有效避免使用借貸合同糾紛時，就要做到及時起訴，維護自身合法用戶權益。