民間借貸在社會經濟活動中具有重要地位，涉及借貸雙方的合法權益。在一些糾紛中，借款人可能會主張出借人為“職業放貸人”，旨在將借貸關系轉化為商業性借貸，從而爭取更多的法律保護。本文上海經濟糾紛律師將探討在上海地區，借款人主張出借人為“職業放貸人”的情形下，出借人應如何舉證證明其為“職業放貸人”，以及這種轉化的法律效果。
一、 職業放貸人的概念
職業放貸人是指從事多次反復的、有償的民間借貸活動，并且該借貸行為具有反復性、經常性，出借的資金具有營業性或經營性。簡言之，職業放貸人是一種以從事有償借貸為主要經濟活動的個人或組織。
二、 職業放貸人的舉證責任
職業放貸人是指從事多次反復的、有償的民間借貸活動，并且該借貸行為具有反復性、經常性，出借的資金具有營業性或經營性。在借款人主張出借人為“職業放貸人”的情形下，出借人需要承擔舉證責任。這意味著出借人必須提供充分的證據，以證明自己符合職業放貸人的身份。
在我國法律體系下，有一個基本的證據負擔原則：誰主張，誰舉證。換句話說，借款人主張出借人為職業放貸人，因此借款人有舉證責任，需要提供證據來支持自己的主張。而出借人則屬于被告一方，不主張職業放貸人的身份，因此在法律上并沒有直接的舉證責任。
然而，盡管出借人沒有直接的舉證責任，但為了維護自己的合法權益，出借人通常會積極配合訴訟或仲裁程序，提供與自己有利的證據。出借人可以通過以下方式來提供證據：
借貸記錄：出借人可以提供多次借貸記錄，包括借款金額、借貸日期、借貸用途、還款日期等，以證明自己從事多次反復的借貸活動。
資金來源證明：出借人應當提供資金來源的證明，例如銀行流水、財務報表等，以證明其提供借款的資金具有營業性或經營性。
證人證言：出借人可以尋求相關證人出庭作證，證明自己長期從事有償借貸的情況，加強證據的可信度。
工商注冊信息：若出借人是個體工商戶或公司，可以提供相關的工商注冊信息、營業執照等，以證明其主營業務包含放貸活動。
雖然出借人沒有直接的舉證責任，但如果出借人在訴訟或仲裁中未能提供足夠的證據來證明自己的職業放貸人身份，可能會影響法院或仲裁機構對其主張的認可程度。因此，出借人應當認真對待舉證工作，積極準備相關證據，以確保自己的權益得到充分保障。
三、 出借人證明為“職業放貸人”的證據
出借人為了證明自己為“職業放貸人”，可以提供以下證據：
1.借貸記錄
出借人可以提供多次借貸記錄，包括借款金額、借貸日期、借貸用途、還款日期等，以證明其反復從事借貸活動的經歷。
2.資金來源
出借人應當提供資金來源的證明，例如銀行流水、財務報表等，以證明其提供借款的資金具有一定的營業性或經營性。
3.證人證言
出借人可以尋求相關證人出庭作證，證明其長期從事有償借貸的情況，以加強其證據的可信度。
4.業務范圍
若出借人是個體工商戶或公司，可以提供相關的工商注冊信息、營業執照等，以證明其主營業務包含放貸活動。
法律案例
以下是一例類似情形的法律案例：
【案例名稱】 上海市某法院民事判決書
【案情介紹】 甲是某企業的老板，多年來一直從事借貸活動。乙在某次急需資金時向甲借款，并在約定期限內按時償還。后來，乙又向甲多次借款，但某次借款后卻拒絕歸還，并聲稱甲是職業放貸人，主張借貸關系具有商業性質。
【法院裁決】 法院經審理認為，甲出示了多次借貸的相關記錄，提供了銀行流水等證據證明其放貸資金具有營業性質，證人證言也證實了甲多次從事放貸的情況。綜合考慮，法院認定甲為職業放貸人，并將借貸行為視為商業性質，乙應當按約定歸還剩余借款本金及利息。
四、 上海地區相關法律依據
在上海地區，相關法律依據主要包括：
《中華人民共和國合同法》
《中華人民共和國擔保法》
《中華人民共和國民事訴訟法》
《上海市合同法》
《上海市民事訴訟條例》
五、 職業放貸人的法律效果
一旦出借人成功證明自己為職業放貸人，借貸關系將被視為商業性質的借貸。這將導致以下法律效果：
利率上限規定不適用：在我國，有關借貸利率的法律規定了最高利率限制。但對于商業性質的借貸，利率上限規定不適用，出借人可以按照合同約定的利率收取利息。
擔保法律責任減輕：在商業性借貸中，出借人通常無需提供過多的擔保措施，因為商業借貸受到法律保護，并可通過其他手段保障權益。
違約責任加重：商業性借貸的違約責任一般較重，借款人未按時履行還款義務可能面臨更嚴厲的后果。
六、結論
綜上所述，當借款人主張出借人為“職業放貸人”時，出借人應當積極準備充分的證據來證明自己的職業身份。出借人可以通過提供借貸記錄、資金來源證明、證人證言等方式來證明其從事多次反復的、有償的民間借貸活動，以及出借行為具有反復性、經常性，出借的資金具有營業性或經營性。一旦成功證明，借貸關系將被視為商業性質的借貸，對雙方權益產生重要影響。
然而，即使出借人成功轉化借貸關系為商業性質，仍然需要遵守相關法律法規，不得違反利率上限規定以及其他金融合規要求。此外，借款人在商業性借貸中仍享有一定的合法權益，出借人也應當謹慎斟酌風險，合理安排擔保措施，以確保借貸活動的安全與穩健。
最后，對于出借人而言，及早尋求專業法律咨詢，并且在借貸合同中明確相關條款，可以更好地保護自己的權益。對于借款人而言，也應當合理規劃借貸需求，誠信履行還款義務，共同維護借貸交易的穩健和諧。
上海經濟糾紛律師認為，在上海這樣經濟繁榮的城市，民間借貸活動日益普遍，因此在法律框架下明確雙方權益和責任顯得尤為重要。通過妥善處理借貸糾紛，不僅有助于維護當事人的合法權益，也將有利于整個社會經濟的良性發展。希望本文對于理解職業放貸人的證明與法律效果提供了一些有益的參考。